Vadeleşim ne kadar tutar?
Vadeleşim sitesini kullanmak size hiçbir şeye mal olmaz. Ödediğiniz ücretler yönetilen portföye aittir ve sağlayıcı tarafından belirlenir. Bu ücretler banka hesabınızdan değil, yatırımınızdan kesilir. Vadeleşim, sağlayıcıdan sabit bir tanıştırma ücreti alır; bunu asla ayrıca siz ödemezsiniz.
Tablo, sağlayıcının bu sayfanın en üstündeki tarihte yayımlanmış rakamlarını gösterir. Ücretler değişebilir. Değişirlerse, öğrendiğimiz gün bu sayfayı güncelleriz. Sağlayıcının koşulları, mevcut müşterilere ne kadar süre önceden bildirim yaptığını açıklar.
| Maliyet | Tutar |
|---|---|
| Vadeleşim tarafından alınan ücret | Yok. Sağlayıcı, tanıştırmalar karşılığında bize ödeme yapar. |
Her ücret neyi karşılar?
Her ücret hizmetin farklı bir bölümünü karşılar. Yıllık ücret, sağlayıcının portföyünüzü ve hesabınızı yönetmesini kapsar. Fon maliyetleri, içindeki tek tek fonların yöneticilerine ödenir. İşlem maliyetleri alım satımdan gelir. Toplandığında, karşılaştırmanız gereken toplam yıllık maliyeti oluştururlar.
Yıllık ücret
Bu, sağlayıcının yatırımları seçmesi, yeniden dengeleme yapması, hesabınızı tutması ve ekstre göndermesi karşılığındaki ücrettir. Elinizdeki tutarın bir yüzdesidir; dolayısıyla portföyünüz büyüdükçe artar.
Diğer maliyetler
Yatırım yapmadan önce sağlayıcıdan maliyet ve ücret bilgilerini isteyin: yönetilen portföy için her maliyeti yüzde olarak ve para cinsinden listeler.
Çoğu yönetilen portföy fon tutar ve her fonun kendi işletme maliyeti vardır. Ayrı bir fatura görmezsiniz: maliyet fonun içinden alınır ve biraz daha düşük bir getiri olarak görünür. Yine de sayılır; bu yüzden toplamı hesaplarken yıllık ücrete ekleyin.
İşlem maliyetleri
Yatırımları alıp satmak, işlem ücretleri ile alış ve satış fiyatları arasındaki fark nedeniyle maliyet doğurur.
10 yılda $10.000 üzerinden ne kadar öderim?
On yıl boyunca yatırılan $10.000 için yüzde 0,75'lik yıllık ücret, yıllık yüzde 4 büyüme varsayımımızla yaklaşık $903 ücret keser. Bu para artık yatırımda olmadığı için ücretsiz duruma kıyasla toplam fark yaklaşık $1.073 olur. Bu bir örnektir, tahmin değildir.
Nasıl hesapladık. $10.000 ile başladık, her yıl sonunda yüzde 4 büyüme ekledik, ardından yeni değerin yüzde 0,75'ini ücret olarak düştük. Bunu on yıl boyunca tekrarladık. İkinci sütun, karşılaştırma için aynı paranın hiç ücret kesilmeseydi ne kadar değer taşıyacağını gösterir.
Neleri dışarıda bıraktık. Örnek; fon maliyetlerini, işlem maliyetlerini, vergiyi, enflasyonu, ek yatırımları ve çekimleri hesaba katmaz. Gerçek ücretler genellikle yılda bir değil aylık veya üç aylık kesilir; bu da rakamları biraz değiştirir. Fon maliyetlerini eklemek, toplam maliyeti gösterilenden yüksek yapar.
| Yıl | Ücret kesilmeden değer | Yüzde 0,75 ücret sonrası değer | O yıl kesilen ücret | Şimdiye kadar ödenen toplam ücret |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 10,400 | 10,322 | 78 | 78 |
| 2 | 10,816 | 10,654 | 81 | 159 |
| 3 | 11,249 | 10,997 | 83 | 242 |
| 4 | 11,699 | 11,352 | 86 | 327 |
| 5 | 12,167 | 11,717 | 89 | 416 |
| 6 | 12,653 | 12,094 | 91 | 507 |
| 7 | 13,159 | 12,484 | 94 | 602 |
| 8 | 13,686 | 12,886 | 97 | 699 |
| 9 | 14,233 | 13,301 | 101 | 800 |
| 10 | 14,802 | 13,729 | 104 | 903 |
Örnektir, tahmin değildir. Yüzde 4'lük büyüme oranı, hesabın takip edilmesini kolaylaştırmak için seçtiğimiz bir varsayımdır. Bir öngörü ya da hedef değildir ve sağlayıcının rakamı da değildir. Gerçek getiriler yıldan yıla değişir ve negatif olabilir; bu durumda $10.000'den daha azını geri alıp yine de ücret ödeyebilirsiniz. Yüzde 0,75'lik oran da örnektir: güncel ücreti yukarıdaki tablodan kontrol edin.
Küçük yüzdelik ücretler neden bu kadar önemli?
Küçük yüzdelik ücretler önemlidir, çünkü büyüyen bir bakiyeden her yıl alınırlar ve alınan para sonradan sizin için büyüyemez. Örneğimizde ücretlerin kendisi yaklaşık $903 tutar, ancak on yıl sonundaki tam fark yaklaşık $1.073'tür. Fazladan $170, kaybedilen büyümedir.
Tablodaki ücret sütununa bakın. Yüzde hiç değişmese de her yıl $78'den $104'e yükselir. Bunun nedeni, daha büyük bir birikim üzerinden alınmasıdır. Yirmi ya da otuz yılda etki çok daha büyür.
Ücretler kötü yıllarda da durmaz. Portföyünüz bir yılda yüzde 10 düşse bile kalan tutar üzerinden yıllık ücreti ödersiniz. Bu, yatırımdan kaçınmak için bir neden değildir. Başlamadan önce toplam maliyeti bilmek ve karşılığında ne aldığınızla karşılaştırmak için bir nedendir.
Bu ücretler yüksek mi, düşük mü?
Bu ücretlerin yüksek ya da düşük olması, bunun yerine ne yapacağınıza bağlıdır. Kendi fonlarınızı seçtiğiniz bir platform daha az maliyetli olabilir, ancak tüm işi yapar ve tüm kararları siz verirsiniz. Tam bir plan için finansal danışmana ödeme yapmak genellikle daha pahalıdır. Öne çıkan oranları değil, toplam yıllık maliyetleri karşılaştırın.
Diğer sağlayıcıların karşılaştırma tablosunu yayımlamadık; çünkü rakamları yalnızca kapsadığımız ürün için kontrol ediyoruz ve güncel tutamayacağımız sayıları yazmak istemiyoruz.
Adil bir ölçüt: kendi beklenen bakiyenizi kullanarak toplam yıllık maliyetinizi para cinsinden hesaplayın. Ardından devrettiğiniz zaman, disiplin ve kararların sizin için bu tutara değip değmediğini sorun.
Vadeleşim ne kadar ödeme alır?
Vadeleşim, tanıştırdığımız her kişi için sağlayıcıdan sabit bir tanıştırma ücreti alır. Ne yatırdığınızdan bağımsız olarak aynı tutardır ve maliyetlerinize eklenmez. Bize şimdi ya da sonra hiçbir şey ödemezsiniz ve yıllık ücretinizden pay almayız.
Bunu size söylüyoruz, çünkü bu, sayfalarımızı eleştirel gözle okumanız için bir nedendir. Nasıl para kazandığımız sayfası, bu ödemenin yazdıklarımızı etkilememesi için uyguladığımız kuralları açıklar.
Gerçekte ne ödediğimi nasıl kontrol edebilirim?
Gerçekte ne ödediğinizi üç yerden kontrol edebilirsiniz: yatırım yapmadan önce sağlayıcının temel belgeleri, müşteri olduktan sonra yıllık maliyet ve ücret ekstresi ve hesabınızdaki işlem listesi. Yıllık ekstre maliyetlerinizi para cinsinden göstermelidir; bunu her yıl beklentilerinizle karşılaştırın.
- Yatırım yapmadan önce sağlayıcıdan, yatırmayı planladığınız tutara göre hazırlanmış maliyet ve ücret örneğini isteyin.
- Yılda bir kez sağlayıcının gönderdiği maliyet özetini okuyun. Her ücreti para cinsinden toplamalıdır.
- Bir rakam size söylenenle uyuşmuyorsa önce sağlayıcıya sorun. Yanıttan memnun değilseniz sağlayıcının internet sitesindeki şikayet sürecini kullanın.