Tüm rehberler
Bu rehberler, yatırım yapmadan önce en önemli kararları kapsar: mali durumunuzu hazırlamak, riski anlamak, paranızı çeşitlendirmek, ne ödeyeceğinizi kontrol etmek ve kiminle muhatap olduğunuzu doğrulamak. Yeniyseniz kontrol listesiyle başlayın veya doğrudan emin olmadığınız konuya gidin.
Yönetilen portföy nedir ve nasıl çalışır?
Vadeleşim yönetilen portföyün nasıl çalıştığını anlatır: yatırımları kim seçer, ne ödersiniz, yeniden dengeleme nasıl işler, hangi riskleri tartmalısınız.
Yatırım ücretleri nasıl işler ve zamanla gerçekte ne kadar tutar?
Vadeleşim, platform, fon ve işlem maliyetlerinin nasıl biriktiğini gösterir; yıllık yüzde 0,5 ile 2 ücretin 10, 20 ve 30 yıldaki maliyeti örnek tabloda.
Ne kadar yatırım riski alabileceğinizi nasıl belirlersiniz
Vadeleşim, risk toleransınızı nasıl değerlendireceğinizi anlatır: yatırım süresi, kayıp kapasitesi, bir düşüşün parayla ne tuttuğu ve risk anketleri.
Bir yatırım kurumunun gerçek ve yetkili olduğunu nasıl kontrol edersiniz (ve klon kurumları nasıl anlarsınız)
Vadeleşim, bir yatırım kurumunu sicilde ve uyarı listesinde nasıl kontrol edeceğinizi, klon kurumları ve soğuk aramaları nasıl tanıyacağınızı gösterir.
Yatırım yapmadan önce halletmeniz gereken yedi şey
Vadeleşim yatırım öncesi kontrol listesi: acil durum birikimi, borç, hedefler, vade, emeklilik ve vergi avantajlı hesaplar, ücretler ve risk; örneklerle.
Çeşitlendirme nedir ve paranızı yaymak neden önemlidir?
Vadeleşim, çeşitlendirmeyi anlatır: paranızı şirketlere ve ülkelere yaymak kayıpları nasıl sınırlar, neyi engelleyemez, nasıl kontrol edilir.
Yatırım sözlüğü: sık kullanılan terimler açıklandı
Yatırım belgeleri çok sayıda kısaltma kullanır. Bu sözlük, ücret tablolarında, risk anketlerinde ve fon bilgi formlarında karşılaşacağınız on beş terimi birer ya da ikişer cümleyle açıklar. Bir terim burada yoksa yukarıdaki rehberler çoğunu örnek hesaplarla daha ayrıntılı açıklar.
| Terim | Anlamı |
|---|---|
| Varlık dağılımı | Paranızın hisse senedi, tahvil ve nakit gibi yatırım türleri arasında nasıl bölündüğü. Bir portföyün ne kadar yükselip düşeceğini belirleyen en büyük tekil etkendir. |
| Tahvil | Bir devlete veya şirkete verilen, faiz ödeyen ve borç verilen tutarı belirli bir tarihte geri ödeyen kredi. Tahvil fiyatları yine de, özellikle faiz oranları değiştiğinde, hareket eder. |
| Bileşik büyüme | Büyümenin üzerine büyüme. Getiriler yatırımda kalırsa gelecek yılın getirisi daha büyük bir tutar üzerinden kazanılır. Ücretler için de tersine işler, çünkü onlar da bileşik hale gelir. |
| Çeşitlendirme | Tek bir kötü sonucun daha az zarar vermesi için parayı birçok yatırıma, sektöre ve ülkeye yaymak. Riski azaltır ama ortadan kaldırmaz. Rehberimize bakın. |
| Drawdown (azami düşüş) | Bir portföyün en yüksek değerinden toparlanmadan önceki en düşük noktasına kadar yaşadığı düşüş; yüzde olarak gösterilir. Emeklilik alanında aynı sözcük, yatırılmış bir birikimden gelir çekmek anlamına da gelir. |
| Equity (hisse senedi) | Hisse senedi için başka bir sözcük: bir şirketin ortaklık payı. Hisse senetleri uzun dönemlerde tarihsel olarak tahvil veya nakitten daha fazla büyümüştür ancak kötü yıllarda daha sert düşer. |
| ETF (borsa yatırım fonu) | Hisse senedi gibi borsada işlem gören fon. Çoğu ETF, küresel büyük şirketlerden oluşan bir sepet gibi bir endeksi izler ve düşük ücret alır. |
| Enflasyon | Fiyatların yükselme hızı. Enflasyondan daha yavaş büyüyen para, hesabınızdaki sayı artsa bile her yıl daha az şey satın alır. |
| Yatırımcı tazminat sistemi | Birçok ülkede bulunan; yetkili bir yatırım kurumu iflas edip müşteri parasını veya yatırımlarını iade edemediğinde bir limite kadar ödeme yapabilen sistem. Kapsam ve limitler ülkeden ülkeye değişir. Olağan yatırım zararlarını asla karşılamaz. |
| Süregelen ücretler | Bir fonu işletmenin yüzde olarak gösterilen yıllık maliyeti (genellikle OCF olarak anılır). Fonun içinden alınır; dolayısıyla ayrı bir fatura olarak görmezsiniz. |
| Platform ücreti | Sağlayıcının yatırımlarınızı tutmak ve yönetmek için her yıl aldığı, genellikle bakiyenizin bir yüzdesi olan ücret. Fon ücretlerinin üzerine eklenir. Ücretler rehberimize bakın. |
| Yeniden dengeleme | Portföyü hedef karışımına döndürmek için büyüyenin bir kısmını satıp geride kalandan daha fazla almak. Yönetilen portföyler bunu sizin için yapar. |
| Risk profili | Ne kadar iniş çıkışın size uygun olduğunu özetleyen, çoğunlukla bir sayı ya da 'temkinli' veya 'atılgan' gibi bir sözcük olan etiket. Size hangi portföyün sunulacağını belirler. |
| Uygunluk değerlendirmesi | Bir yatırım kurumunun sizin adınıza para yönetmeden veya bir yatırım önermeden önce hedefleriniz, mali durumunuz, bilginiz ve kayba katlanma düzeyiniz hakkında sorduğu sorular. Birçok ülke bunu zorunlu kılar. |
| Volatilite (oynaklık) | Bir yatırımın fiyatının ne kadar ve ne kadar hızlı inip çıktığı. Daha yüksek oynaklık, kısa dönemlerde her iki yönde de daha geniş bir sonuç aralığı demektir. |
Tanımlar geneldir ve sadeleştirilmiştir. Sağlayıcının ürün belgeleri önceliklidir.