Bir yatırım kurumunun düzenlemeye tabi olup olmadığını nasıl kontrol edersiniz?
Kurumun adını ve sicil numarasını ülkenizdeki finansal düzenleyici kurumun tuttuğu resmi kamu sicilinde arayın. Durumunun şu anda yetkili olduğunu gösterdiğini, size sunduğu hizmet için izni olduğunu ve iletişim bilgilerinin size verilenlerle eşleştiğini kontrol edin.
Resmi sicili kendiniz bulun
Çoğu ülkede, yetkilendirdiği kurumların kamuya açık sicilini tutan bir finansal düzenleyici kurum vardır. Kendinizinkini hükümetinizin resmi internet sitesi üzerinden bulun, ardından adresini kendiniz yazarak sicile gidin. Kurumun size gönderdiği bir bağlantıyı izlemeyin, çünkü dolandırıcılar bazen sicil sayfalarının sahte kopyalarını hazırlar.
Ad ve sicil numarasıyla arayın
Çoğu sicil her kuruma benzersiz bir sicil veya lisans numarası verir. Hem kurumun tam yasal adını hem de bu numarayı arayın ve sonucun benzer adlı bir kurum değil, tam olarak o kurum olduğundan emin olun. Kurum merkezinin başka bir ülkede olduğunu söylüyorsa o ülkenin sicilini ve yaşadığınız yerde hizmet sunmasına izin verilip verilmediğini de kontrol edin.
Durumu kontrol edin
'Yetkili' veya 'lisanslı' gibi güncel bir durum arayın. Bazı sicillerde, sorumluluğunu üstlenen daha büyük yetkili bir kurumun altında çalışan daha küçük kurumlar da listelenir; bunlara çoğunlukla acente veya atanmış temsilci denir. 'Artık yetkili değil', 'iptal edildi' veya 'geri alındı' gibi bir durum tam olarak bunu ifade eder. Onunla işlem yapmayın.
İzinleri kontrol edin
Sicil, her kurumun yatırım yönetmek veya işlem ayarlamak gibi neleri yapmaya izinli olduğunu listeler. Sigorta satmaya izinli bir kurum, otomatik olarak paranızı yönetmeye izinli değildir.
İletişim bilgilerini karşılaştırın
İnternet sitesini, telefon numarasını, e-posta adresini ve posta adresini kurumun size verdikleriyle karşılaştırın. Herhangi bir şey farklıysa, sicildeki numarayı arayarak aksini doğrulayana kadar bunun gerçek kurum olmadığını varsayın.
Klon kurum nedir?
Klon kurum, gerçek ve yetkili bir kurummuş gibi davranan bir dolandırıcılıktır. Gerçek kurumun adını, adresini ve sicil numarasını kullanır; bu yüzden sicili kontrol ettiğinizde meşru görünür. Fark iletişim bilgilerindedir: telefon numarası, e-posta veya internet sitesi gerçek kuruma değil, dolandırıcılara çıkar.
Klon kurumlar, ihtiyatınızı sizin aleyhinize çevirdikleri için etkilidir. Mantıklı olanı yaparsınız, sicili ararsınız, bir eşleşme bulursunuz ve rahatlarsınız. Bazıları daha da ileri gider: profesyonel görünümlü internet siteleri, gerçek kurumun logosunu taşıyan belgeler ve LinkedIn'den alınmış personel isimleri.
Yine de çözüm basittir. Kurumun size verdiği iletişim bilgilerini yok sayın. Yalnızca sicilde gösterilen telefon numarasını ve internet sitesini kullanın ve konuştuğunuz kişinin orada çalışıp çalışmadığını doğrudan gerçek kuruma sorun. Birçok düzenleyici kurum kendi internet sitelerinde, çoğunlukla klonlandığı bilinen kurumlarla ilgili uyarılarla birlikte aynı tavsiyeyi verir.
Klon veya dolandırıcı bir kurumun uyarı işaretleri nelerdir?
En büyük uyarı işaretleri beklenmedik iletişim, hızlı karar vermeye baskı, gerçek olamayacak kadar iyi görünen getiriler ve sicille eşleşmeyen iletişim bilgileridir. Dolandırıcılar ayrıca sıklıkla farklı bir isme açılmış banka hesabına ödeme yapmanızı, kripto para göndermenizi veya bilgisayarınıza erişmelerine izin vermenizi ister.
Bunlardan ikisi veya daha fazlası geçerliyse başka bir şey yapmadan önce durun ve kontrol edin. Soğuk aramaysa sonlandırın. Gerçek bir kurum telefonu kapatıp sicildeki numaradan geri aramanıza aldırmaz. Mümkünse farklı bir telefon kullanın veya önce birkaç dakika bekleyin, çünkü bazı dolandırıcılar hattı açık tutar ve kurum ya da bankanız gibi davranır.
Birçok düzenleyici kurum, şu anda gördüğü dolandırıcılıkları anlatan tüketici sayfaları da yayımlar. Düzenleyicinizin kendi internet sitesine, adresi kendiniz yazarak ulaşıp bakın.
- Önce onlar sizinle iletişime geçti. Telefon, e-posta, kısa mesaj veya sosyal medya yoluyla ansızın; özellikle başka bir yerde çevrimiçi form doldurduktan sonra. Bazı ülkeler belirli yatırımlar veya emeklilik planları hakkındaki soğuk aramaları tümüyle yasaklar; dolayısıyla beklenmedik bir arama başlı başına bir tehlike işaretidir.
- Getiriler yüksek, riskler düşük görünüyor. Daha yüksek getiri potansiyeli olan gerçek yatırımlar daha yüksek risk taşır. Aksini söyleyen herkes ya yanılıyordur ya da yalan söylüyordur.
- Hemen harekete geçmeniz için baskı yapılıyor. Bugün sona erecek bir bonus, 'tek seferlik' bir fırsat veya sürekli geri arayan bir yönetici.
- Bilgiler eşleşmiyor. Sicildeki adresten biraz farklı bir web adresi, bir cep telefonu numarası veya ücretsiz bir e-posta hesabı.
- Ödeme yolu olağan dışı görünüyor. Kişisel bir isme veya başka bir şirketin adına açılmış banka hesabı ya da kripto ile veya hediye kartıyla ödeme talebi.
- Uzaktan erişim istiyorlar. Hiçbir gerçek yatırım kurumunun bilgisayarınızın veya telefonunuzun kontrolünü ele geçirmesi gerekmez.
- Bunu gizli tutmanızı isterler. Bankanızla veya ailenizle konuşmamanızı söylemek klasik bir dolandırıcılık taktiğidir.
Düzenleyicinin uyarı listesi nedir ve nasıl kullanılır?
Uyarı listesi, düzenleyici kurumun yetkisiz çalıştığını veya klon kurumlar dahil dolandırıcılık yaptığını bildiği kurum ve kişilerin kamuya açık listesidir. Birçok düzenleyici kurum bir tanesini kendi internet sitesinde yayımlar. Bir kurum listede yer alıyorsa onunla işlem yapmayın. Yer almıyorsa bu, kurumun gerçek olduğunu kanıtlamaz.
Bu ikinci nokta önemlidir. Dolandırıcılar sürekli yeni adlar ve internet siteleri kurar; çoğunlukla herhangi bir listeye eklenebilmelerinden daha hızlı. Uyarı listesinde temiz bir sonuç yalnızca düzenleyicinin henüz o adı işaretlemediği anlamına gelir. Bir kurumun yetkili olup olmadığını söyleyen, yukarıdaki sicil kontrolüdür.
Uyarı listesini kurumun adı, internet sitesi adresi ve size verilen telefon numaralarıyla arayın. Klon kurumlar çoğunlukla gerçek kurumun adı altında, sahte iletişim bilgileriyle ilgili bir notla listelenir; tam olarak görmeniz gereken budur. Klonlanmış bir kurumun sicil kaydında da bir uyarı bulunabilir.
Şirket sicilini de kontrol etmeli misiniz?
Evet, ancak bunun size ne anlattığını bilin. Çoğu ülke resmi bir şirket sicili tutar. Bir şirketin var olduğunu, ne zaman kurulduğunu, kim tarafından yönetildiğini ve çoğunlukla hesaplarını sunup sunmadığını gösterir. Şirketin yatırımları ele almaya izinli olup olmadığı hakkında hiçbir şey söylemez. Bunun için düzenleyici kurumun sicili vardır.
Şirketi, merkezli olduğunu söylediği ülkenin resmi şirket sicilinde, bir bağlantı yerine doğrudan oraya giderek arayın. Size anlatılan hikâyeye uymayan her şeye bakın. Örnekler: onlarca yıllık geçmişi olduğunu iddia eden ancak geçen yıl kurulmuş bir kurum, yakın zamanda istifa etmiş yöneticiler, gecikmiş mali tablolar veya posta yönlendirme hizmeti olan bir kayıtlı adres.
Bunların hiçbiri tek başına bir dolandırıcılığı kanıtlamaz. Ancak zaten tedirginseniz uzaklaşmak için iyi nedenlerdir. Gerçek bir kurum kontrol etmenize aldırmaz ve siz kontrol ederken sizi acele ettirmez.
Yetkili bir kurumla işlem yapmak size hangi korumayı sağlar?
Yetkili bir kurumla işlem yapmak genellikle başka yerde elde edemeyeceğiniz haklar sağlar. Ayrıntılar ülkeye göre değişir. Çoğunlukla bağımsız bir ombudsman veya uyuşmazlık hizmetiyle resmi bir şikayet süreci ve müşteri parasının kurumun kendi parasından ayrı tutulmasına ilişkin kurallar içerir. Kurum iflas ederse bazen bir tazminat sistemi de vardır.
Yatırım yapmadan önce kuruma, çözemediği bir şikayeti hangi uyuşmazlık çözüm hizmetinin ele alacağını ve iflas etmesi halinde bir tazminat sisteminin sizi kapsayıp kapsamayacağını ve hangi limite kadar kapsayacağını sorun. Yanıtlarını koşulları, temel belgeleri ve düzenleyici kurumun kendi internet sitesiyle karşılaştırın. Limitler ve neyin kapsandığı ülkeden ülkeye farklılık gösterir ve zamanla değişir.
Yetkisiz bir kurumla veya bir klonla işlem yaparsanız bunların hiçbiri geçerli olmaz. Dolandırıcılara gönderilen para çok nadiren geri alınır. Yetkili bir kurumla bile koruma, piyasalar düştüğünde olağan yatırım zararlarını asla karşılamaz. Güven sayfamız, yönetilen portföy hakkında ne soracağınızı ortaya koyar.
Dolandırıcı bir kurumun sizinle iletişime geçtiğini düşünüyorsanız ne yapmalısınız?
Tüm iletişimi kesin, para göndermeyin ve bildirin. Zaten ödeme yaptıysanız kartınızın arkasındaki numaradan hemen bankanızı arayın. Ardından polise veya ülkenizin dolandırıcılık bildirim hizmetine ve finansal düzenleyici kuruma bildirin. Hız, bir ödemeyi durdurma ihtimalini artırır.
- Önce bankanızla iletişime geçin, hesabınızdan herhangi bir para çıkmışsa. Bankalar hızlı davranırsa bazen bir ödemeyi durdurabilir veya geri çağırabilir.
- Kurumu ülkenizdeki düzenleyici kuruma bildirin, genellikle internet sitesindeki bir dolandırıcılık bildirim formu aracılığıyla; böylece başkaları uyarılabilir.
- Suçu bildirin: polise veya ülkenizdeki ulusal dolandırıcılık bildirim hizmetine. Size verilen suç referans numarasını not edin.
- Kanıtları saklayın. E-postaları, mesajları, web adreslerini, arama kayıtlarını ve ödeme ayrıntılarını kaydedin. Bankanızın ve polisin bunlara ihtiyacı olabilir.
- Parolalarınızı değiştirin, herhangi bir giriş bilgisini paylaştıysanız veya bir cihaza uzaktan erişime izin verdiyseniz.
- Para kurtarma dolandırıcılıklarına dikkat edin. Mağdurlarla genellikle peşin ücret karşılığında parayı geri almayı teklif eden kişiler yeniden iletişime geçer. Bunlar genellikle aynı dolandırıcılar veya ortaklarıdır.
Sağlayıcıyı ve Vadeleşim sitesini kendiniz nasıl kontrol edersiniz
Yönetilen portföy sağlayıcıdan gelir. Yukarıdaki adımları kullanarak o kurumu ülkenizdeki finansal düzenleyici kurumun kamuya açık sicilinde arayın ve adın, internet sitesinin ve telefon numarasının eşleştiğini kontrol edin. Hesabı yalnızca orada listelenen internet sitesi üzerinden açın. Vadeleşim müşterileri tanıştırır ve para tutmaz ya da yönetmez.
Güven sayfamız, Vadeleşim şirketini kimin işlettiğini, nasıl ödeme aldığımızı ve karşılaştırmanız için sağlayıcının bilgilerini ortaya koyar. Nasıl çalışır sayfası, sizinle kimin ne zaman iletişime geçeceğini tam olarak belirtir. Vadeleşim veya sağlayıcı adına biri istenmeden sizinle iletişime geçerse, karar vermeniz için sizi sıkıştırırsa ya da parola veya uzaktan erişim isterse görüşmeyi sonlandırın ve hello@vadelesim.com adresine e-posta gönderin.
Ayrıca henüz yatırım yapmak isteyip istemediğinizden bile emin değilseniz kimseyi kontrol etmenize gerek yoktur. Yatırım yapmadan önce kontrol listemizle başlayın.